Cinco señales de que su situación de deudas necesita una revisión
Son señales prácticas, no criterios legales. Pero cuando se dan tres o más a la vez, conviene poner números sobre la mesa.
En breve
- Pagar el mínimo mes a mes sin que la deuda baje.
- Pedir financiación nueva para cubrir la anterior.
- Evitar llamadas de números desconocidos.
- Haber recibido alguna reclamación por escrito.
Nadie decide un martes por la mañana que tiene un problema de deuda. Se llega de forma gradual, y precisamente por eso cuesta identificar el momento en que la situación deja de ser una mala racha.
Uno · Paga el mínimo y la deuda no baja
Es la señal más objetiva de todas. Si al cabo de un año de pagos el saldo pendiente es prácticamente el mismo, lo que está pagando son intereses. La deuda no se está amortizando: se está sosteniendo.
Dos · Pide crédito para tapar crédito
Un microcrédito para llegar a fin de mes, una tarjeta nueva para pagar la anterior. Parece que da aire, pero el coste real crece por detrás y el número de acreedores se multiplica.
No es falta de cabeza. Es la trampa en la que cae muchísima gente, y tiene una lógica financiera perfectamente identificable.
Tres · Evita llamadas de números desconocidos
Cuando el teléfono se convierte en una fuente de ansiedad, la situación ha dejado de ser una cuestión de organización. Es una señal de comportamiento, no jurídica, pero es de las más fiables.
Cuatro · Ha recibido reclamaciones por escrito
Cartas de recobro, burofaxes, comunicaciones de fondos que compraron su deuda. Esta señal sí tiene consecuencias objetivas: significa que el proceso ha salido del ámbito de la gestión interna del acreedor.
Y si alguna de esas comunicaciones procede de un juzgado, deja de ser una señal para convertirse en una urgencia: los plazos procesales corren aunque el sobre siga cerrado.
Cinco · Ya no duerme pensando en esto
El estrés financiero tiene efectos reales y medibles. No es exagerar. Poner orden en la deuda también es una forma de cuidar de uno mismo.
Qué hacer con esta lista
Si reconoce tres o más, la conclusión útil no es alarmarse: es sustituir la sensación por datos. Reunir la lista de acreedores con importes, mirar los ingresos reales y ver los vencimientos de los próximos meses. A partir de ahí se puede hablar de opciones; antes, no.
Aviso. Contenido divulgativo. No constituye asesoramiento jurídico individualizado ni promesa de resultado alguno: el resultado depende del análisis del expediente y, en su caso, de una resolución judicial. Estas señales son orientativas y no constituyen criterios legales ni un diagnóstico: la insolvencia se acredita con números y documentos.
Normativa de referencia: Texto Refundido de la Ley Concursal (Real Decreto Legislativo 1/2020), reformado por la Ley 16/2022. Materia en evolución: conviene comprobar la vigencia de los criterios citados antes de tomar decisiones.
Traiga lo que tenga, aunque esté incompleto
Contratos, requerimientos, certificados de deuda, escrituras. De ahí sale la lista de lo que falta y el siguiente paso realista. Sin coste y sin compromiso.
Carlos Javier Fernández Pérez
Abogado · Colegiado nº 4027 del Ilustre Colegio de la Abogacía de Cantabria
Ejercicio centrado en insolvencia y Segunda Oportunidad, y en herencias y sucesiones. Despacho en Santa Lucía 8, Santander, con atención en toda Cantabria y consulta online en el resto de España. Más sobre el despacho.