Del primer impago al embargo: el recorrido y sus plazos
Entender el recorrido quita parte del miedo y, sobre todo, permite ver en qué punto está usted y cuánto margen queda.
En breve
- El proceso tiene fases y cada una abre plazos que corren aunque no se abra el sobre.
- Las notificaciones judiciales tienen plazos improrrogables.
- Cuanto antes se interviene, más opciones existen; con subasta señalada el margen se estrecha.
- El embargo de salario está sujeto a límites legales de inembargabilidad.
El miedo crece en la incertidumbre. Saber qué viene después de cada paso no arregla la deuda, pero permite decidir cuándo actuar en lugar de esperar a que algo ocurra.
Fase 1 · Reclamación extrajudicial
Llamadas, cartas, burofaxes y, cada vez más, empresas de recobro. No hay todavía intervención judicial y no corre ningún plazo procesal. Es la fase con más margen y, paradójicamente, en la que menos gente consulta.
Fase 2 · Demanda
El acreedor acude al juzgado. Puede ser un procedimiento monitorio o una demanda ordinaria, según la cuantía y el título. Aquí sí empiezan a correr plazos, y son improrrogables.
No responder a un monitorio en plazo tiene una consecuencia directa: se despacha ejecución. Muchas deudas se convierten en ejecutivas simplemente porque el sobre no se abrió.
Las notificaciones judiciales tienen plazos que corren aunque usted no las lea. Es lo único de todo este recorrido que no admite espera.
Fase 3 · Sentencia o decreto
Se fija la deuda, se añaden intereses y, normalmente, costas. El importe reclamado crece de forma apreciable respecto del principal inicial.
Fase 4 · Ejecución
Se despacha ejecución y se investigan bienes: cuentas, salario, devoluciones tributarias, vehículos, inmuebles. El embargo de salario está sujeto a los límites de inembargabilidad calculados por tramos sobre el salario mínimo, y conviene comprobar que se aplican correctamente cuando concurren varios embargos.
En qué fase conviene actuar
En cualquiera es posible hacer algo, pero las opciones no son las mismas. En fase extrajudicial hay margen para ordenar el conjunto; con una ejecución avanzada y bienes ya señalados, el margen se estrecha.
No hay un plazo general para informarse ni existe una fecha límite que convierta un caso en inviable. Lo que sí hay es una realidad práctica: algunas decisiones, una vez ejecutadas, no se pueden deshacer.
Qué hacer con las cartas que no ha abierto
Abrirlas y ordenarlas por fecha. Separar las comunicaciones privadas de las judiciales. Y, si hay alguna notificación de juzgado reciente, revisarla cuanto antes con un profesional: es la única parte del recorrido que tiene reloj propio.
Aviso. Contenido divulgativo. No constituye asesoramiento jurídico individualizado ni promesa de resultado alguno: el resultado depende del análisis del expediente y, en su caso, de una resolución judicial.
Normativa de referencia: Ley de Enjuiciamiento Civil y Texto Refundido de la Ley Concursal (RDL 1/2020). Materia en evolución: conviene comprobar la vigencia de los criterios citados antes de tomar decisiones.
Traiga lo que tenga, aunque esté incompleto
Contratos, requerimientos, certificados de deuda, escrituras. De ahí sale la lista de lo que falta y el siguiente paso realista. Sin coste y sin compromiso.
Carlos Javier Fernández Pérez
Abogado · Colegiado nº 4027 del Ilustre Colegio de la Abogacía de Cantabria
Ejercicio centrado en insolvencia y Segunda Oportunidad, y en herencias y sucesiones. Despacho en Santa Lucía 8, Santander, con atención en toda Cantabria y consulta online en el resto de España. Más sobre el despacho.