Tener deudas que no puede pagar no le convierte en mala persona (y la ley tampoco lo valora así)
La vergüenza es la barrera que más retrasa las consultas. Conviene saber que el marco legal no funciona como muchas veces se teme.
En breve
- La mayoría de los casos nacen de circunstancias ordinarias: un negocio, una enfermedad, un divorcio, un aval.
- El procedimiento no juzga el carácter: comprueba causas de exclusión tasadas en el artículo 487.
- Haber tenido un negocio que no salió no figura en esa lista.
- El problema casi nunca es moral: es de información a tiempo.
Hay una parte de esta situación de la que casi nunca se habla: no es solo el dinero. Es no contárselo a la pareja o a la familia, es sostener una conversación en el trabajo como si no pasara nada.
De dónde vienen los casos reales
De cosas ordinarias. Un negocio que no salió. Una enfermedad que interrumpió los ingresos. Un divorcio que duplicó los gastos fijos. Un aval firmado a un familiar que acabó ejecutándose. Una sucesión de contratos temporales.
No es una lista construida para tranquilizar a nadie: es la descripción de los expedientes que efectivamente llegan a un despacho.
Lo que la ley examina
Esto es lo importante y lo que casi nadie sabe: el procedimiento no valora su carácter. Comprueba si concurre alguna de las circunstancias concretas que enumera el artículo 487, que es una lista cerrada.
Determinadas condenas penales firmes, sanciones administrativas muy graves, haber sido declarado persona afectada en un concurso culpable. Circunstancias objetivas, acreditables con documentos.
Ningún juez va a decidir si usted se lo merece. Va a comprobar si concurre alguna causa concreta que la ley enumera.
El coste de esperar por vergüenza
No es un coste automático ni existe un plazo general que convierta un caso en inviable. Pero sí ocurre algo constatable: quien llega más tarde llega con más acreedores, más intereses, más costas y menos margen de maniobra.
Y hay algo más: durante ese tiempo el proceso avanza igual. Las reclamaciones siguen su curso y los plazos judiciales corren aunque no se abran los sobres.
Qué significa dar el primer paso
Informarse. No comprometerse a nada, no firmar nada, no iniciar ningún procedimiento. Sencillamente sustituir una creencia por un dato: si el caso es estudiable o no lo es, y por qué.
Si su salud se está viendo afectada —el estrés financiero sostenido tiene efectos reales—, conviene además buscar apoyo profesional en ese ámbito. Ordenar la deuda ayuda, pero no sustituye a lo otro.
Aviso. Contenido divulgativo. No constituye asesoramiento jurídico individualizado ni promesa de resultado alguno: el resultado depende del análisis del expediente y, en su caso, de una resolución judicial. Este contenido tiene carácter informativo y de apoyo general. No constituye asesoramiento psicológico. Si su salud se está viendo afectada, conviene buscar además ayuda profesional.
Normativa de referencia: Texto Refundido de la Ley Concursal (Real Decreto Legislativo 1/2020), reformado por la Ley 16/2022, artículo 487. Materia en evolución: conviene comprobar la vigencia de los criterios citados antes de tomar decisiones.
Traiga lo que tenga, aunque esté incompleto
Contratos, requerimientos, certificados de deuda, escrituras. De ahí sale la lista de lo que falta y el siguiente paso realista. Sin coste y sin compromiso.
Carlos Javier Fernández Pérez
Abogado · Colegiado nº 4027 del Ilustre Colegio de la Abogacía de Cantabria
Ejercicio centrado en insolvencia y Segunda Oportunidad, y en herencias y sucesiones. Despacho en Santa Lucía 8, Santander, con atención en toda Cantabria y consulta online en el resto de España. Más sobre el despacho.